Астраханский ипотечный рынок остаётся одним из наиболее активных в стране

По оценкам исследователей, в первые пять месяцев 2025 года количество выданных ипотечных кредитов в России сократилось на 51 %.

В среднем в России на 1000 человек экономически активного населения в последние 12 месяцев (с июня 2024 года по май 2025 года) было выдано 13,4 ипотечных займов. Астраханская область заняла 11-ю строчку рейтинга среди 85 учтённых регионов. Показатель составил 18,1 кредит на тысячу экономически активных жителей.

Средний размер ипотечного займа в Астраханской области составил 3,96 млн рублей (37 место). В среднем по стране граждане берут в долг на покупку жилья 4,48 млн рублей.

Доля просроченной ипотечной задолженности в Астраханской области — 0,68 % (54 место). Аналогичный показатель в среднем по стране составляет 0,71 %.

Астраханские участники «Экспертного клуба» поделились мнением о том, какие факторы поспособствовали тому, что местная строительная отрасль сохраняет устойчивость в период сложностей. Они оценили, какие перспективы есть для отрасли, и что необходимо предпринять для скорейшего восстановления этого важного сектора экономики.

«На протяжении жизни я дважды выступала в качестве заёмщика ипотечного кредита. В настоящее время я нахожусь в стадии погашения ипотечного займа и хотела бы поделиться своим опытом и наблюдениями относительно данного финансового продукта. Я не основываю свою оценку на статистических данных и рейтингах, а рассматриваю ситуацию с точки зрения потребителя финансовых услуг, который видит в ипотеке исключительно преимущества.

Ипотечное кредитование представляет собой удобный способ приобретения собственного жилья.  Безусловно, существуют определённые риски, такие как утрата дохода или кризис, однако, они встречаются достаточно редко. Многие кредитные организации проявляют гибкость и понимание в отношении своих клиентов, особенно в условиях глобальных кризисов, таких как пандемия COVID-19. В таких ситуациях банки предлагают кредитные каникулы и другие меры поддержки.

Значительное число граждан инвестирует в приобретение новых жилых объектов. Современные многоквартирные дома и жилые комплексы пользуются повышенным спросом среди молодёжи, которая часто предпочитает городскую жизнь. Молодые люди ценят возможность быстро добраться до места работы и нуждаются в комфортных условиях для отдыха. В связи с этим популярность приобретают квартиры, расположенные в районах с развитой инфраструктурой.

В Астрахани наблюдается рост числа подобных объектов недвижимости. Однако, вопрос о том, насколько они смогут обеспечить необходимую нагрузку на инженерные системы, транспортную сеть и другие элементы городской инфраструктуры, требует дополнительного изучения. На данный момент сложно делать окончательные выводы, но, можно предположить, что рынок ипотечного кредитования будет продолжать развиваться», — считает директор Астраханской государственной филармонии, депутат городской думы Астрахани Валентина Чернякова.

«Устойчивость строительной отрасли в Астраханской области обусловлена приростом населения, жители берут ипотечные кредиты под нагрузку, которую способны потянуть. Для восстановления строительной отрасли в Астраханской области необходимо сфокусироваться на развитии квартальных контуров с полноценной инфраструктурой, включая поликлиники, школы и технопарки, перестать ориентироваться на строительство отдельных объектов и начать создавать осмысленные пространства для роста, отвечающие потребностям жителей, включить жителей в процесс инвестирования и развития районов, делая акцент на связке „человек — район — система“», — заявил главный редактор сетевого издания «AST-NEWS.ru — Астраханские новости» Максим Терский.

«Соотнесение состояния и развития строительной отрасли с показателями размера и динамики ипотечных займов предполагает обзор отдельного её сегмента, а именно — жилищного строительства. Здесь действует ряд объективных и субъективных факторов. К объективным факторам можно отнести наметившийся в 2024 году положительный тренд роста населения региона, особенно за счёт миграции. Геополитическое положение региона, внимание федерального Правительства и лично президента РФ В. В. Путина к Астраханскому региону как одному из ключевых составляющих международного транспортного коридора „Север — Юг“ создают уверенность в значительном увеличении производственного потенциала и соответствующего роста рабочих мест с достаточно высокой оплатой труда и стабильной занятостью. Активно осуществляется развитие аграрного сектора, растут инвестиции в эту отрасль экономики, сформирован тренд на обеспечение населения местной продовольственной продукцией фермерского производства; развивается современная медицина; постоянно растёт внимание правительства региона и общественности к обновлению городских и сельских территорий, строительству зон отдыха и спортивных площадок. Вышеперечисленное дополняет объективные факторы субъективным восприятием выстраивания комфорта на территории проживания и также способствует росту привлекательности региона, формирует базу потенциальных покупателей жилья на его территории. Перспективным для строительной отрасли является реализация проектов по комплексному развитию территорий, предусматривающих создание параллельно со строительством жилья и сопутствующей инфраструктуры. Повысить привлекательность жилья возможно также внедрением современных строительных технологий — экологически чистые материалы, энергосберегающие решения и т. п. Немаловажным является и индивидуальный подход к клиентам, позволяющий даже в условиях высоких ипотечных ставок предложить выгодные для потенциального покупателя условия приобретения квартиры или дома. Отмечается рост доли новостроек для среднего клиента с более высоким качеством жилья, что также способствует повышению привлекательности приобретения жилья, в том числе и в ипотеку», — подчеркнул директор астраханского филиала Президентской академии РАНХиГС Андрей Петраев.

«Устойчивость астраханского ипотечного рынка в условиях общероссийского спада объясняется комплексом региональных особенностей и грамотной политикой развития строительной отрасли. Показатель 18,1 ипотечных кредитов на 1000 экономически активных жителей (11 место в стране) свидетельствует о сохраняющемся спросе на жилье, что обусловлено несколькими ключевыми факторами. Доступная ценовая политика играет важную роль: средний размер ипотечного займа в регионе (3,96 млн руб.) на 12 % ниже среднероссийского показателя, что делает жильё более доступным для местного населения. Это результат сбалансированного подхода к ценообразованию на первичном и вторичном рынках. Качественная кредитная политика также способствует стабильности: низкий уровень просроченной задолженности (0,68 % против 0,71 % по РФ) говорит о финансовой устойчивости заёмщиков и взвешенном подходе банков к оценке рисков. Сохраняющееся действие местных льготных программ для молодых семей, бюджетников и IT-специалистов помогает поддерживать спрос в условиях сокращения федеральных инициатив. Активное развитие как многоэтажного, так и малоэтажного строительства позволяет удовлетворять разнообразные потребности населения.

Перспективы отрасли связаны с необходимостью развития арендного жилья с последующим выкупом, стимулирования строительства в малых городах области, повышения энергоэффективности жилых комплексов и интеграции новых технологий „умного города“. Для ускоренного восстановления сектора целесообразно расширить линейку региональных льготных программ, упростить процедуры получения разрешительной документации, развивать ипотечные продукты с господдержкой, стимулировать реновацию жилого фонда и активнее привлекать федеральные программы развития. Сохраняющаяся стабильность астраханского рынка жилья создаёт хорошую основу для его дальнейшего роста после нормализации общеэкономической ситуации. Региону важно использовать этот период для структурной перестройки отрасли и подготовки к новому этапу развития», — прокомментировала специалист аппарата управления персоналом астраханского филиала Президентской академии РАНХиГС, секретарь молодёжного парламента при городской думе Астрахани Маргарита Репнина.

«Несмотря на общий спад ипотечного кредитования в России, устойчивость строительной отрасли в нашем регионе может быть обусловлена несколькими факторами. Во-первых, региональная экономика и спрос на жилье остаются достаточно стабильными благодаря специфике Астраханской области. Во-вторых, низкий уровень просрочек свидетельствует о более ответственном отношении заёмщиков и, возможно, о более аккуратной кредитной политике финансовых организаций.

Перспективы для отрасли в регионе выглядят довольно позитивно, учитывая сохранение программ и наличие перспективных проектов. Для ускорения восстановления сектора необходимо создавать условия для снижения процентных ставок по ипотеке, включая поддержку со стороны местных властей, развивать программы субсидирования первоначального взноса для стимулирования спроса, активизировать инвестиции в инфраструктуру и социальные объекты, а также укреплять сотрудничество между государственными структурами, банками и застройщиками для совместного поиска решений и повышения доверия к ипотечному кредитованию.

Астраханский ипотечный рынок в перспективе продолжит сохранять свою активность и внесёт вклад в развитие экономики региона», — сказал представитель Поискового движения России (АРО) и Бессмертного полка России (АРО) Дмитрий Скульский.

«Пока рынок ипотеки по стране падает на 51 %, Астрахань идёт вразрез — 11-е место из 85 по числу ипотек на 1000 экономически активных. Это не погрешность, не случайность и не удача. Это сигнал о том, что в региональной „матрице“ срабатывают те переменные, которые на федеральном уровне перестают откликаться.

Что мы видим? 18,1 кредита на тысячу — почти на 35 % выше, чем по стране. При этом средний чек ниже, просрочка — тоже. То есть: берут те, кому реально нужно, и берут под ту нагрузку, которую способны потянуть. Это уже не про цифры — это про уровень саморегуляции общества, про зрелость регионального кредитного поведения.

Почему срабатывает именно здесь? Потому что Астрахань — один из 20 регионов с положительным приростом населения. И это не статистический факт, это базовая переменная модели. Люди остаются. Люди приезжают. Люди живут, а не ждут. Формируется запрос не на выживание, а на укоренение. Строительная отрасль здесь держится не на льготных ставках, а на демографической живости.

И что дальше? А дальше — всё то, что работает не на цифру, а на структуру. Нужны не точечные стройки, а квартальные контуры развития — с поликлиниками, школами, технопарками. Нужны не „доступные“ квадратные метры, а осмысленные пространства для роста: от детской до мастерской. И, наконец, нужны не „вливания“ — а соучастие. Инвестировать не в бетон, а в связку: „человек — район — система“.

Устойчивость отрасли — это не экономическая магия. Это когда город остаётся живым и нужным. Когда инфраструктура догоняет рождаемость, а миграция — это не отток, а приток. Ипотека в таких условиях — не долговая яма, а инструмент сборки. Мы видим, как в локальной модели, несмотря на сжатие всей страны, работает механизм, где человек и система не грызутся, а синхронизируются», — отметил интернет-технолог, лектор Российского общества «Знание», CEO лаборатории ИИ, эксперт-брокер «Господдержка. Бизнес», общественный инспектор Росприроднадзора Владимир Король.