Эксперт ВТБ рассказал о способе получить дополнительный доход с ИИС
Замглавы Минфина Иван Чебесков заявил, что ведомство запустит маркетинговую кампанию для продвижения фондового рынка среди граждан
В настоящее время для россиян доступны два варианта покупки акций, облигаций, валюты на фондовом рынке: брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). В ВТБ отметили, что большинству россиян проще всего сделать первый шаг в инвестициях через доступные и прозрачные решения — например, через ИИС.
При выборе между ИИС и брокерским счётом ключевым фактором должен быть горизонт инвестирования, рассказал управляющий директор «ВТБ Мои Инвестиции». ИИС предназначен в первую очередь для долгосрочных накоплений и позволяет увеличить доходность за счёт налоговых льгот. В свою очередь брокерский счёт обеспечивает быстрый доступ к средствам для любых нужд и может служить полигоном для опробования торговых стратегий.
Одновременное использование обоих счетов является оправданным, поскольку позволяет разделить вложения и использовать преимущества каждого формата.
«Для долгосрочных инвестиций с целью накопления и гарантированного увеличения дополнительных поступлений от государства лучше всего подходит ИИС — это те деньги, которые вы не планируете использовать годами. А для инвестиций с возможностью быстрого доступа к деньгам, если они внезапно понадобятся на любые цели, подойдёт брокерский счёт», — отметил вице‑президент, управляющий директор департамента брокерского обслуживания ВТБ Александр Казаков.
Важно учитывать особенности налогообложения и расчёта финансового результата. Так, дивиденды и «проценты» по облигациям поступают на счёт уже за вычетом налога. При этом дивиденды — это единственный вид дохода, который разрешено выводить с ИИС до истечения срока его действия.
«ИИС — это прежде всего счёт для накоплений на долгосрочные цели, который дополнительно позволяет увеличить доходность благодаря налоговым льготам. Это хороший вариант для формирования долгосрочной финансовой подушки или основы для пенсионного капитала, а также возможность накопить на образование, первый взнос по ипотеке или покупку недвижимости», — прокомментировал представитель ВТБ.
Ещё одна особенность — налоговый вычет с ИИС. Для его получения недостаточно просто пополнить счёт. Необходимо дождаться следующего календарного года, подать в ФНС декларацию 3‑НДФЛ со справкой 2‑НДФЛ и справкой от брокера об остатке на ИИС. Заявление на возврат налога можно подать в течение трёх лет. Эксперт советует запрашивать справку у брокера в январе‑феврале и использовать личный кабинет налогоплательщика для упрощения процедуры.
